杜绝非法集资，从你我做起

非法集资主要涉及非法吸收公众存款罪第一百七十六条和集资诈骗罪第一百九十二条。

《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役；并处或仅处罚款；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。

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有前两款行为的，在提起公诉前，积极返还赃物，减轻损害，可以减轻或者减轻处罚。

《刑法》第一百九十二条规定，以非法占有为目的，采用诈骗手段非法集资，数额较大的，处三期以上有期徒刑。年但不超过七年，并处以罚款；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。

《防治非法集资条例》第四章“法律责任”也规定了非法集资责任人的法律责任。 《条例》第三十条规定，对非法集资的，由处理非法集资的牵头部门处以募集资金数额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重，责令停产停业，并由有关部门依法吊销执照、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处50万元以上500万元以下罚款。构成犯罪，追究刑事责任。第三十一条规定，对非法集资组织者，由非法集资处理牵头部门给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

《条例》第三十二条规定，当非法集资人、非法集资促进者不能同时履行清收集资资金和缴纳罚款义务时，募集资金应该先清除。

二、分类行为介绍

(一）非法集资的主要形式

非法集资活动涉及内容广泛、形式多样。该条例总结了以下几种形式：

1。设立互联网企业、投资投资咨询企业、各类交易场所或平台、农民专业合作社、互惠基金组织等组织吸收资金；

2。以发行或转让股权、债务、募集资金、销售保险产品或从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

3。在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺的货币、股权、实物回报形式吸收资金；

4。违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众媒体、即时通讯工具或者其他方式公开发布吸纳资金信息的；

5。其他涉嫌非法集资行为。

(二）四种常用技巧

一是承诺高回报。不法分子编造“天上掉馅饼”、“一夜暴富”的神话，向投资者许诺高额回报。非法集资者为了骗取更多人参与集资，往往在集资初期按时足额履行承诺的本息。

二是捏造虚假项目。大部分不法分子通过注册合法公司或企业，以响应国家产业政策、创业创新为幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费参观、考察等，欺骗公众的信任。 .

三是以虚假宣传造势。不法分子经常在宣传、聘请名人代言、名人平台、在各大广播、电视、互联网等媒体投放广告，在著名报刊发表采访文章，雇人广泛散发传单，进行社会捐赠等方面花费巨资。假动量。

四是用亲情来引诱。一些非法集资的参与者，为了完成或增加自己的业绩，有时会采取传销的方式。他们不惜利用亲情和地缘关系，编造高额回报的谎言，吸引亲友、同学或邻居加入，使参与人数迅速扩散。 ，募资规模不断扩大。

(三）典型的非法集资活动“四步走”

第一步：画蛋糕。非法募捐会编织一个或多个尽可能“大”的项目。打着“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等幌子，画出预期高回报的蓝图，“挂”募资参与者的胃口让它有“不容错过”和“不容错过”的错觉。非法募捐一般会尽可能地把“馅饼”拉大，以尽可能地吸引参与者的注意力。

第 2 步：建立动力。使用所有资源使其更大。非法募捐通常会举办各种宣传活动，如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织团体旅游、考察等，赠送米粉、油、电话费等小礼物；大量展览各种真假“技术证书”、“获奖证书”和“政府批文”；公布部分领导视察、公司领导与政府官员、名人合影的影视资料；故意选择在政府会议中心和礼堂举办的活动，现场大小规格都是骗人的。

第三步：吸金。想办法从口袋里掏钱。非法募款通过返利和分红让参与者第一次尝到“甜头”，让他们相信把钱放在他身上不仅会产生可观的收入，而且比放在自己口袋里更安全。参与者不仅倾注了自己的钱，还动员了亲朋好友的加入，筹得的资金越来越大。

第四步：运行。非法集资者往往在“吸钱”一段时间后就跑掉了，或者是因为原来“庞氏骗局”的人去空楼，或者是因为管理不善，导致资金链断裂。募款参与者经济损失惨重，甚至血本无归。

(四）非法集资的常见套路

犯罪分子为了引诱群众达到非法集资的目的，通常采取以下手段骗取群众的信任。

1。装饰公司的门面，营造力量的假象。不法分子往往设立公司，办理营业执照、税务登记等手续，看似合法，实则没有财务资格。这些公司或办公地点高端豪华，或宣传国资背景，或通过各种媒体甚至央视重金包装宣传，或在高端场所（如作为人民大会堂），并邀请名人、学者和官员站上平台造势，与领导人合影和各种奖项，更具欺骗性。

2。捏造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、特许经营等形式，逐步升级并打包成投资理财、金融互助等各类理财项目。协助、海外上市、私募等，承诺担保、回购、低风险、高回报等。

3。混淆投资理念，增加识别难度。不法分子鼓吹在当地股权交易中心上市为上市，将在美国OTCBB市场上市与在纳斯达克上市混为一谈；有的利用电子黄金、投资基金、网上炒汇等新名词混淆视听，谎称是新投资。工具或金融产品；有的利用垄断、代理、连锁加盟、消费者增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

4。承诺高回报，编造“致富”神话。高利诱是所有骗子蒙骗群众的唯一途径。不法分子先是按时足额套现了早期投资者的本息，然后拆东墙补西墙，用后人的钱兑现了之前的本息。达到一定规模后，他们偷偷转移资金，带着钱潜逃。

(五）风险防范提示

(1）如果您在以下情况下向公众募集资金，您必须提高警惕

A.打着“看广告赚外快”“消费返利”的幌子；

B.以股权、期权、外汇、贵金属等境外投资为幌子；

C.打着投资养老产业获取高额回报或“免费”养老、“住房”养老等幌子；

D.打着私募股权投资或合伙企业的幌子，但没有进行商业登记；

E，打着投资虚拟货币、区块链等的幌子；

F，打着“扶贫”、“互助”、“慈善”、“影视文化”等幌子；

G.在大街小巷、商场、超市等散发投资理财广告宣传单；

H、通过组织考察、参观、讲座等方式招收老年人；

我，“投资理财”公司、网站和服务器位于海外；

J。需要以现金或个人账户或海外账户支付投资资金。

(2）防止非法集资“看、想、等一夜”法则

环顾四周。在看融资的合法性时，除了是否取得营业执照外，还要看是否取得了相关的金融牌照，或者是否经过财务管理部门的批准。二是看宣传内容，看宣传内容是否含有或暗示“有保障、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。第三，看商业模式，是否有实物项目，项目的真实性，资金投向哪里，获取利润的方式。四、看参与募捐的主体是否主要针对老年人等特定人群。

三思而后行。想想你是否真的了解产品和市场状况。其次，考虑产品是否符合市场规律。三思而后行，自己的经济实力是否具备抵御风险的能力。

等一夜。遇到相关投融资宣传时，一定要避免过热，先征求家人朋友的意见，一晚再做决定。不要盲目相信宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高额利润诱惑而盲目投资。

(3）“三要三不”规避非法集资陷阱

保持理性，不要冒险。天上不会掉馅饼，掉下来的要么是“陷阱”，要么是“陷阱”。一定要坚守理性的底线，想想自己是否理解，风险是否大于风险，看回报水平是否现实，问问家人朋友的想法，不要盲目靠赌博的心态和运气！

第二，要稳重，不要冒险。高收益意味着高风险，也可能是投资骗局。一旦你投资，你将失去一切！要合理评估自己的承受能力，审慎确定自己的冒险意愿，不要冒险！

三、要警惕，不要盲目。 “巨大的利益、诱人的条件、难得的机会和有限的配额”很可能是虚张声势。提高警惕，提高警惕，再次提高警惕！小心谨慎，不听风吹雨打，盲目“跟风”投资！

(4）谨慎投资，谨防非法集资陷阱

首先，不要轻易相信所谓的高息“保险”和高息“理财”，高收益就意味着高风险；第二，不要被小礼物感动，不要接受“先回扣”之类的诱饵，记住天上不会有馅饼。三是通过正规渠道购买理财产品。不与个人银行、保险从业人员签订投资理财协议，不接受个人从业人员开具的任何收据和借条。四、注意个人信息保护，关注政府部门发布的非法集资风险警示，遇到疑似非法集资行为及时报告、投诉。

三、风险提示通知

(一）关于提示养老服务领域非法集资风险的公告

非法集资是指未经国务院财政部门依法许可或者违反国家财政管理规定，以承诺偿还本息或者给予其他投资收益等方式，向不特定对象吸收资金的行为。 近年来，我省养老服务领域非法集资案件时有发生，给老年人造成严重的财产损失。为防范养老服务领域非法集资风险，保障广大群众切身利益，现提出以下提示：

1。养老服务领域涉嫌非法集资的主要形式及特点

(1）以提供“养老服务”为名吸纳资金，部分养老服务机构缺乏实体基础，或虽有养老实体但床位供应能力明显超出非法集资退赔公告，可申请以“贵宾卡”、“会员卡”、“预付卡”等名义，收取高额会费，向会员充值或充值会员卡，非法吸收公款。

(2）以投资“养老项目”的名义吸收资金。以投资、特许经营、参股医疗养老基地、养老公寓等项目的名义，返利销售、售后回租、约定回购、高额承诺 以返还、“有限合伙”、“私募基金”等形式非法吸收公款。

(3）以出售或长租“老年公寓”的名义吸收资金。以出售虚构的老年公寓或长租老人床的名义，出售老人使用权公寓等，号称给予优惠折扣，不占用高额分红，收取高额房款、租金、押金等，非法吸收公款。

(4）以销售“养老产品”等名义吸纳资金。部分机构通过产品回购、代销、消费返利、免费体检、免费体验、免费旅游、送礼等方式进行欺骗，健康讲座等，以销售养老产品、“保健品”、提供养老服务或以高利为诱饵等名义，引诱非法吸收公款。

(5）以“以房养老”等名义吸纳资金。部分机构以“以房养老”、每月高额利息收入等名义进行虚假宣传。 ，诱骗老人通过房屋抵押贷款，非法吸收公款。

2。相关说明

投资上述违法机构或参与上述违法活动，不仅无法获得高额返利，还将面临本金损失风险，健康需求得不到满足。在此，我们特别提醒年长的亲友注意以下事项：

(1）根据相关法律法规，养老机构是指为老年人提供集中居住和照料服务的机构。在相关登记管理机关办理法人登记前，不收取任何费用居住老人，依法登记的养老机构应当在接收老人后10个工作日内向民政部门备案，并与老人签订养老服务协议（合同）接受服务或其代理人，并将其置于显着位置 公示各类项目的收费标准；养老机构不得以任何名义、承诺高额回报为诱饵，不得采取宣传或发展线下方式，向公众吸纳资金；且募集资金数额、人数、损失达到一定数额的，构成非法吸收公众存款罪涉嫌诈骗的，将依法追究刑事责任。

(2）在选择养老机构时，应查阅相关文件，按规定签订养老服务协议（合同），谨慎预付高额养老服务费用，不交资金合理选择合法合规的投资理财渠道，不被高收益诱惑，不参与非法集资，提醒和劝阻身边亲友保管好养老金。

(3）根据《预防和处置非法集资条例》，参与非法集资不受法律保护，因参与非法集资而造成的损失由集资参与人自行承担.

(4）如发现养老服务领域涉嫌非法集资，请及时拨打961555热线或向当地民政、公安、金融管理部门举报。

(二）关于提示“偿债”非法集资风险的公告

近期，全国多地出现了“天下中和”等所谓的偿债机构，以提供“债务服务”为名，以解决债务纠纷为名，以收取高额服务费。骗取债权人、债务人的钱款，涉嫌非法集资，已被公安机关以非法吸收公众存款罪立案。为保障广大群众切身利益，防范非法集资风险，风险提示如下：

1。主要表现

(1）打着“债务咨询”的名义。所谓的偿债机构，往往以企业咨询服务公司或企业管理公司的名义，号称搭建债权人与债务人之间的中介服务平台，声称提供“债务咨询”服务，帮助解决双方的债权债务，向债权人、债务人收取高额咨询服务费。

(2）被“解决债务”所引诱。所谓的偿债机构“让债务人有尊严地重生”、“让债权人实现债权的最大价值”、“让合作伙伴和从业者给“幸福”是一种宣传噱头，开设类似银行的营业网点，引诱债权人参与。

(3）以“高回报”为诱饵。所谓的偿债机构紧跟债务人的扣费或生息心理，声称支付一定的咨询服务费后可分期变现但是，所谓的偿债机构没有任何实质性的业务，无法产生利润，高收益的资金来自于拆东墙补西墙，其根本目的是吸纳大众资金。

2。相关说明

所谓的偿债机构提供“还债”，实质上是拆东墙补西墙的非法集资“庞氏骗局”。在此，特别提醒公众注意以下事项：

(1）金融必须持牌受监管。金融是持牌行业，金融业务必须持牌受监管。非金融持牌机构不得从事金融业务。

(2）国家禁止任何形式的非法集资。根据相关法律法规，非法集资是指承诺偿还本息或从不特定对象吸收资金。非法集资者、协助者应当承担相关行政责任，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(3）依法处理债权债务纠纷。请债权人、债务人通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法途径解决债权债务纠纷。受回报的诱惑，不要向所谓的债务清算机构支付服务费或押金，以免造成二次损害。

(4）参与非法集资，风险自负。根据《非法集资防治条例》，参与非法集资不受法律保护，因参与而造成的损失由集资参与者承担。非法集资。

公众如发现相关机构以提供债务服务为名从事非法集资活动非法集资退赔公告，请及时拨打961555举报热线或向当地金融管理部门或公安部门举报。有关部门将对举报的线索进行核实和打击，对举报线索的，按照有关规定给予奖励。

(三）预付预付领域非法集资风险提示

近年来，我省个人居民服务、燃油销售等行业未经金融监管部门批准，也未向单用途预付卡监管部门备案，并已公开宣传，承诺高额礼品或优惠退货，以及销售预付卡。充值卡和预付卡吸引消费者预充值和预付大笔资金，然后由于资金链断裂，无法按合同支付，违法集资案件频发，给消费者造成巨大经济损失。消费者。近期我们发现，一些外省企业在我省设立分公司，吸引加油站加盟，并在其经营范围之外，给予一定的加油费优惠，吸引消费者到网上商城或微信官方充值。账户，并在加油站加油时使用。该行为涉嫌违反《单用途商业预付卡管理办法》和《非金融机构支付服务管理办法》。一旦企业主跑路，资金链断裂，消费者将一无所有。

谨此提醒广大公众切实增强风险意识，理性审慎投资消费，防止利益受损。预付和预付时一定要注意以下五点：

首先，选择在商务部官网（www.mofcom.gov.cn）查询企业是否已备案单用途预付卡业务或在中国人民银行官网（ www.pbc.gov.cn) 查询企业是否开展了多用途卡业务 预付卡业务是否已获中国人民银行批准；

二是选择实力雄厚、商业信誉好的公司；

三、单用途预付卡只能在发卡机构同一企业、同一企业集团、同一品牌特许经营体系内使用，多用途预付卡可跨境外法人使用。发行人；

四、预付及预付金额不应承诺支付利息；

五是谨慎充值大量资金。

四、非法集资典型案例

(1）关爱高利白白引养老

——刘某强诈骗案

2014年8月，被告人刘某强等人在南昌注册成立江西振林实业发展有限公司（以下简称振林公司），以年利率13%至26%不等的高额利息作为诱饵，以老年人为主要吸纳对象。刘某强等通过散发传单、在部分高档酒店举办会议、带领有投资意向的老年人到凤城考察游玩等方式，从373名老年人中吸纳3153.8万资金。 320万元，其中仅320万元用于与凤城小庄实业有限公司合作开发养老项目，剩余资金大部分用于为“融资团队”支付高额业务佣金（占比前期佣金37.5%，后期佣金比例20.5%），本息以“借新还旧”的方式支付，导致老年人总经济损失2.800.22235万元。 2017年3月22日，刘某强被湖南省湘潭市湘乡市公安局逮捕归案。 2018年7月8日，南昌市中级人民法院以集资诈骗罪判处被告人刘某强无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金40万元。

(2）预付卡陷阱，省钱容易，退钱容易，退钱难

——刘某斌集资诈骗案

自2012年12月起，被告人刘某斌以车联网服务公司、华川石化公司的名义，先后招募近百名业务员在银行、加油站发传单、上门推销或设立加油站摊位 设置点数，承诺高回报（半年到2年，9.40%到20%off）吸纳资金。 2016年9月1日，刘某斌以车联网公司名义推出“爱车宝”业务，吸引车主注册账户并存入1000元至5万元不等的资金，以高额吸引社会资金年化16%的回报率作为诱饵。 2012年12月至2017年4月，共吸收社会资金3亿元以上，造成经济损失5200万元以上。 2018年12月21日，南昌市高新技术产业开发区人民法院以非法吸收公众存款罪判处被告人刘某斌有期徒刑七年，并处罚金20万元。

(3）地产项目利润高补西

——刘某华集资诈骗案

2010年开始，被告人刘某华以投资东湖花城置业、茶厂、吉水松华废旧资源有限公司、井冈山置业、九江置业、峡江置业、与赣州市政府土地招标，以月利息1.5%至3%为诱饵，并承诺按季度支付利息，到期返还本金，共吸收657. 59万元来自20多人。为骗取更多人参与募捐，刘某华先是按时足额支付了早期募捐人的本息，然后以“拆东墙补西”的方式支付。墙”。刘某华将吸收的资金少部分用于投资，大部分用于购买汽车、足球彩票、偿还债务等个人消费，造成经济损失总额527.2185万元为筹款人。 On May 21, 2018, Liu Mouhua was arrested and brought to justice in Fu'an City, Fujian Province. On February 25, 2019, the Yongfeng County People's Court sentenced the defendant Liu Mouhua to ten years and six months in prison and a fine of 150,000 yuan for the crime of fundraising fraud

(4）Free campus loan overdue consequences are up to you

——Gao Moumou fundraising fraud case

In August 2015, the defendant Gao Moumou raised a large amount of funds, in the name of Jiangxi Shengbao Network Technology Co., Ltd. (hereinafter referred to as Shengbao Company), and Tianjin Yisheng Small Loan Company (hereinafter referred to as Yisheng Company) cooperate. Since October of the same year, Shengbao Company has used “0 yuan car purchase” as a bait to spread to students widely by posting posters, distributing flyers, forwarding advertisements on various online platforms, WeChat Moments, and word of mouth in major universities in Nanchang. Promote the "you installment, I repay" business. As of June 2016, 306 students from several colleges and universities in Nanchang had registered on the APP of Shengbao Company and chose 12-24 monthly installments to purchase electric vehicles, and applied to Yisheng Company for a consumer loan of about 3 times the market price of electric vehicles. , Yisheng Company calls the student to verify the loan to the credit company. After the relevant students received the electric vehicles they chose to install from the company, the company basically followed the promise in the early stage and provided the students who completed 3-5 times of publicity tasks in the circle of friends every month to provide the monthly payment of the electric vehicle to the repayment account. In June 2016, Yisheng Company stopped reviewing the loan business because it believed that the risk was too high, resulting in a break in the capital chain of Shengbao Company and the inability to repay student loans on schedule. The above-mentioned funds raised are all controlled by a certain Gao, except that part of it is used to return the monthly payment of students' electric vehicles, purchase new electric vehicles and issue performance bonuses, and the rest is squandered by him. After auditing, the defendant Gao Moumou raised a total of RMB 254.89.07 million yuan from 306 students in the school, and the monthly payment of RMB 61.2,332.26 million yuan has been repaid, and the remaining unrepaid loan principal is 193.6574.74 million RMB. On April 23, 2018, the Donghu District People's Court of Nanchang City sentenced the defendant Gao Moumou to ten years' imprisonment and a fine of RMB 200,000 for the crime of fundraising fraud.

(5）The high return on investment and wealth management has caused you to have no discussion!

——The case of Lin Moumou and others illegally absorbing public deposits

On March 14, 2014, the defendant Lin Moumou and others registered and established Minfeng Company in Ji'an County, mainly engaged in mortgage loans, investment, private lending, financial and financial information consulting services. On April 16, 2014, Qingdao XX Express Investment Management Co., Ltd. authorized Minfeng Company to use the intellectual property rights such as the "XX Express" brand, company logo, and signboards for business activities, and became a franchise store of Qingdao XX Express Investment Management Co., Ltd. From June 30, 2014 to October 6, 2016, Lin Moumou and others publicized and promised to invest less than 50,000 yuan by distributing leaflets and other channels without Minfeng Company having obtained a financial business license. Yes, the monthly interest for 3-month period is 1 cent, the monthly interest for 6-month period1.1 cent, the monthly interest for 1-year period1.3 cents; if the investment is more than 50,000 yuan, 3 Monthly interest 1.2 points, 6-month monthly interest1.3 points, 1-year monthly interest1.5 points, etc. higher than the bank deposit interest rate In this way, the public deposits were absorbed from the society, and the total deposits of 194.85 million yuan were absorbed from 2,345 unspecified publics in the society. From October 6, 2016, Minfeng Company was unable to pay the due principal and interest. As of the incident, 59.35 million yuan has not been returned. On September 25, 2017, the People's Court of Ji'an County sentenced the defendant Lin Moumou for the crime of illegally absorbing public deposits, three years in prison, five years probation, and a fine of RMB 200,000.