币圈灰色业务屡禁不止：中间商非法赚取差价，易卷入洗钱风暴

美联储加息“靴子”后，比特币价格连日上涨，但仍难掩高波动风险。除了“带单老师”通过新提成赚到钱外，币圈的这群商户也引起了北京商报记者的关注。

通过出售稳定币（以Tether为例，简称“USDT”），币圈商家可以“低买高卖”实现盈利，部分商家向北京商报记者承诺，只需交1万元，教操作技能。在不少业内人士看来，币圈商家通过信息差异赚取差价，实际上是在非法边缘疯狂徘徊。一旦涉及洗钱犯罪或被认定为非法金融活动，将面临严厉的法律处罚。

这是一种非法的金融活动

“仓库量大，有货，物美价廉”“别问我有没有泰达币洗钱方法，我一直在接单”……3月22日，北京商报记者看到几则这样的广告在某币圈用户的“朋友圈”中。相关内容中提到的订单对象为USDT。

C2C交易模式催生了币圈内众多依靠交易USDT来赚取利润的商家。币圈商人王莉（化名）告诉北京商报记者，在虚拟货币交易平台上交易USDT的情况一般分为两类。另一种是向平台支付一定的保证金，通过平台审核后成为个人商家，可以通过平台出售USDT赚取差价。

3月22日，某领先交易所可选交易区显示的信息显示，不同的商户支付渠道、交易金额和交易价格不同。其中，卖出USDT价格主要集中在6.32-6.34元区间，买入USDT价格多为6.33-6. 36元。

“这样的USDT至少能赚1-4美分。当市场剧烈波动时，差价会更大。对于一些想要赶上市场的玩家来说，卖给6.5元会也有人要求，USDT的价格也会发生变化，但在持币总量不变的前提下，本金不会亏损。”王力指出。但是，对于这种交易模式的单月利润，王力三缄其口。

在沟通过程中，王力对北京商报记者表示，如果他有兴趣做这个业务，需要尽可能多准备一些银行卡和流动资金，称自己只需要支付10000元给他。操作技能可以毫无保留地传授。同时，王力也提醒：“有些商家提出要收2万-3万元，千万不要上当受骗。”

对于此类币圈商户的货币模式，中文律师事务所合伙人李亚指出，开展虚拟货币之间的兑换业务，作为中央对手方买卖虚拟货币，提供信息虚拟货币交易的中介和定价服务均属于监管部门认定的非法金融活动，严禁进行。坚决依法取缔，构成犯罪的也将依法追究刑事责任。

容易卷入洗钱风波

早在2017年9月，央行等七部委就发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确规定任何所谓的代币融资交易平台不得从事交易所法定货币与代币、虚拟货币之间的业务，不得作为中央对手方买卖代币或虚拟货币。

深陷币圈多年的用户刘宇（化名）告诉北京商报记者，在央行出台上述规定之前，各家虚拟货币交易所采用的商业模式是：该平台作为中央交易对手向用户提供服务。用户充值到平台账户后，获得对应的虚拟货币。

2017年底，三大交易所相继推出C2C交易模式。各国用户可以通过当地法币买卖虚拟货币，平台不再接触用户资金。 C2C的本质是“个人之间的电子商务”。买卖双方的价格和交易形式均由用户选择。 C2C也成为用户入驻持币、提现的必要环节。

靠这个模式，币圈商户的生意真的好做吗？北京商报记者还从多位币圈商家、用户和虚拟货币兑换从业者处了解到这一情况。在持续高压的监管环境下，币圈商户仍处于风险之中。首先，他们很容易参与洗钱活动。 “大笔资金的沉淀，还没有超过7天，我还真不敢收，最近能明显感觉到有一群人进来‘洗’了。” 3月22日，多位币圈商户向记者发表了类似声明。

据王丽介绍，此前，商户通常要求查看客户的资金流向泰达币洗钱方法，确保24小时以上的大额资金到账。但从2021年下半年开始，对相关支付渠道的审查愈加严格。币圈对客户资金的来源也有更严格的要求。 “现在基本上，至少要存入7天的资金，还要检查平台的交易流向和信用等级，才能确定真正参与虚拟货币交易。”

同时，有虚拟货币兑换从业者向北京商报记者指出，C2C模式下交易的相关要求大多由双方协商确定，平台会提供风控策略，如T+n限制资金划转、高风险客户智能识别等。

北京商报记者从多方渠道获悉，在大量洗钱诈骗案件中，不法分子会将非法获得的资金分配到多个账户，然后通过各种手段“洗黑钱”。上海对外经贸大学区块链技术与应用研究中心主任刘峰指出，在虚拟货币交易过程中，只要涉及到国内转账，交易双方都会面临资金流动安全。部分买家的资金一旦涉及非法交易，商家账户作为资金流的一部分，必然会以涉嫌违法的名义被冻结。

除了冻结账户资金外，涉及非法洗钱犯罪更为严重。李亚表示，如果商家明知自己的行为会导致对他人犯罪所得及其所得的来源和性质进行掩饰或隐瞒的结果，并希望或允许这样的结果发生，则可能构成金钱犯罪。洗钱。此类商家将面临法律制裁。

交易活动不受保护

在监管压力下，币圈内的交易活动更加隐秘，C2C交易模式也因为没有被监管明确制止而处于灰色地带，为炒币活动提供便利。但根据央行的要求，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接提供虚拟货币的开户、登记、交易、清算、结算等产品或服务。

许多银行和支付机构也明确禁止将账户用于虚拟货币交易。 2021年5月，某银行发布公告称，任何机构和个人不得使用该银行账户进行比特币、莱特币等交易、充值提现、买卖相关交易充值码等。相关交易资金。

“在我国，监管部门是反对虚拟货币交易的，虚拟货币C2C交易采用直接转账给个人用户，虽然容易绕过监管，但也面临两个问题”，李亚指出首先，交易本身不受法律保护。一旦一方违约，另一方无法适用中国法律保护其权益，只能面临损失。其次，如果虚拟货币C2C交易涉及交易所和中介，将被认定为非法金融活动，将被取缔并涉嫌犯罪。

刘峰还建议，虚拟货币交易目前不受中国法律保护，未来一段时间内高压监管应继续。一些投资者应该提高他们的意识。一方面，要避免上当受骗，造成财产损失。另一方面，也要了解当前的法律状况，注意法律风险。

北京商报财经调查组